3月8日晚间，国海证券总裁助理兼零售财富委员会副主任李煜做客《财经》杂志直播间，与5位行业大咖共话“她时代”女性财富管理洞察，从“她力量”崛起、女性财富管理市场、如何平衡生活与事业等话题展开讨论。

女性财富管理仍有三大痛点待解

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女性在投资过程中面临着种种痛点。国海证券联合罗兰贝格发布的女性财富管理白皮书显示，相当一部分女性仍处于财富管理的启蒙与探索期，她们对于理财知识与投教内容的获取、投资风险偏好的评估等内容的需求仍未得到满足。其次现有财富管理机构线下服务覆盖半径有限，造成大部分三线以下城市区域年轻女性财富管理需求未被有效满足。此外，财富管理机构对女性群体差异化、个性化诉求缺乏认知，导致机构与女性群体之间的沟通交流面临障碍。

李煜认为，女性财富保值增值的需求更为迫切。由于女性在传统意义上承担更多的家庭责任，在面临家庭角色转换时，女性的财务风险更高，因此，女性对财富管理的需求更加迫切。在投资风格上，女性投资更加理性和谨慎，聚焦在收益的确定性和稳定性上，她们投资的主要目的，集中在保障生活质量、抵御人生大事带来的负面影响等，也关注投资带来的社会效益。

李煜表示，对女性而言，财富管理的意义不仅在于实现财务目标，同时还有更多元化的需求，包括情感需求、社交需求等等。因此，国海证券提供的产品和服务不仅要具有专业性，还要有温度、有陪伴，这是未来努力的方向。

“女性的财富管理诉求在人生的不同阶段会呈现相应变化，婚姻和生育是影响投资意愿的关键因素。”谈及女性投资周期，李煜认为主要有五个阶段，分别是单身期、结婚后进入家庭形成期、孩子出生进入家庭成长期、孩子毕业后进入家庭成熟期、在夫妻退休后进入家庭乐退期。在这五个阶段，女性的理财诉求是完全不同的，例如在单身期资产有限，关注财富增值；在家庭成长期，由于家庭财务压力大，对资产保值增值、子女教育会比较关注；在乐退期，医疗保健、养老社区和财富传承成为核心诉求。

“她时代”财富管理空间广阔

世界银行数据显示，2021年我国女性劳动参与率为61.6%，高于英美、日韩、加拿大、意大利等其他主要经济体，较高的劳动参与率也意味着更强的经济基础、更高的财富增值潜力和广阔的财富管理市场空间。而根据BCG的测算，到2023年，除日本以外的亚洲地区女性财富规模将以每年10.4%的速度增长至19.31万亿美元。按劳动人口占比推算，2025年我国女性财富规模有望达到15.16万亿美元，折合人民币有望超过100万亿元，年复合增速9.92%，超过亚洲地区增长水平，女性财富管理市场已然成为细分领域的蓝海。

作为从事零售财富管理工作近27年的老兵，李煜见证了众多金融行业女性从业者的奋斗之路。李煜表示，金融行业风险把控难度大，对知识更新和创新意识要求高，优秀的女性从业者的身上普遍有这些特质，一是自信坚强，遇到困难不认输、越挫越勇，为业务开拓披荆斩棘；二是精益求精、专业创新，为解决客户问题竭尽全力，而且学习能力特别强；三是勇敢担当，遇到艰难险阻冲锋在前，艰苦的一线永远有女性的身影。这些优秀的特质一定程度上具有共通性，女性投资者在财富管理上亦能有更多作为。

国海证券率先推出女性财富管理解决方案

为更好服务女性投资者，助力女性成长，2022年12月16日，国海证券联合罗兰贝格发布了证券行业首个女性财富管理白皮书，同时也举全公司之力，精心打磨产品和服务，推出了“她财富”业务整体解决方案。

为洞察女性投资者需求，构建有效的财富管理解决方案，2022年8月，国海证券联合罗兰贝格深度调研了30个省份、212个城市、3000位女性的理财需求，形成了女性投资者新的画像。

在证券行业，传统的客户画像一般是按年龄、资产和风险偏好等维度进行，但随着女性财富管理需求多元化，单纯依靠金融属性的画像是不够的。针对女性特征，李煜在直播中也介绍了国海证券新引入的客群分类工具，增加了更多感性的维度，包括价值诉求、情感诉求等等，结合女性不同人生阶段，总结得出6派典型女性投资者画像。

为了帮助女性了解自己的投资性格，国海证券金探号APP上的“她财富”女性频道专门推出了趣味财商性格测试，可以让投资者进一步了解自己的财商性格。

值得一提的是，为了更好的服务女性客户，国海证券于3月份在线下举办了“女神季-她财富·有你财美”系列活动，包括理财讲座、企业行、亲子活动、体验工坊等丰富内容，与线上“她财富”专区形成联动，助力女性客户悦享投资之美。